Budget- och skuldrådgivning

Här kan du hitta vad Budget – och skuldrådgivningen tipsar om hur du ska agera när du tar emot ett brev från Kronofogden. Har du frågor om brevet är det alltid bäst att själv ta kontakt med Kronofogden. Kronofogden erbjuder stöd och information, både på sin hemsida och över telefon (0771-73 73 00).

Om du har mottagit ett brev från Kronofogden med ett krav (föreläggande) innebär det att en motpart – antingen ett företag eller en privatperson – har ansökt om att du ska fullgöra en viss skyldighet. Det kan exempelvis avse betalning, avflyttning eller att vidta eller upphöra med en viss åtgärd. Motparten begär att kravet ska fastställas av Kronofogden.

Du behöver bekräfta att du har mottagit brevet. Detta kan göras via Kronofogdens ”Mina sidor”, genom att skicka in mottagningsbeviset eller genom att kontakta myndigheten per telefon. Observera att en bekräftelse inte innebär att du godkänner kravet. Du ska besvara brevet oavsett om du anser att kravet är korrekt eller inte.

Om bekräftelse uteblir kan Kronofogden komma att söka upp dig i hemmet eller på din arbetsplats för att säkerställa att brevet har nått dig. Detta kan ske dagtid, kvällstid eller under helger.

Nästa steg för dig är att ta ställning till om kravet är korrekt eller felaktigt. Om skulden är korrekt, det vill säga om du har ingått avtalet eller beställt varan, finns det normalt ingen grund för att invända mot betalningsföreläggandet. Då räcker det med att du svarar på delgivningen i det här läget. Om skulden är felaktig, exempelvis om du inte ingått avtalet, inte har beställt varan eller om din namnteckning är förfalskad ska du bestrida kravet. Skriv då ” jag motsätter mig kravet” på delgivningskvittot, skriv under och skicka till Kronofogden.

När delgivningskvittot har inkommit har du 10 dagar på dig att betala skulden. Om betalning inte sker fastställs skulden, du får då hem ett brev från Kronofogden med rubriken utslag. Du behöver inte ta kontakt med Kronofogden i detta läge. Det är först när Kronofogden hör av sig och vill påbörja löneutmätning som du behöver höra av dig till dom. Om du har invänt mot kravet som felaktigt kan Kronofogden inte fastställa skulden utan lämnar ärendet vidare till Tingsrätten.

Om Kronofogden beslutar att du är skyldig att betala och skickar beslutet (utslaget) kan detta leda till att en betalningsanmärkning registreras hos kreditupplysningsföretag. En sådan anmärkning kan försvåra möjligheterna att exempelvis få lån eller hyra bostad och kvarstår normalt i tre år för privatpersoner.

För att din skuld ska bli betald, börjar Kronofogden med att utreda vilka tillgångar du har. För privatpersoner avser detta exempelvis lön, andra inkomster samt egendom. Egendom kan vid behov säljas genom auktion eller anbudsförfarande.

Det kronofogden kan utmäta är exempelvis:

• Likvida medel, så som kontanter och pengar på banken samt eventuell skatteåterbäring.
• Pengar på banken eller skatt som du ska få tillbaka.
• Fordringar, exempelvis om någon är skyldig dig eller företaget pengar.
• En del av din lön eller annan inkomst.
• Fondandelar och aktier.
• Övrig lös egendom – exempelvis bostadsrätter eller fordon.
• Fast egendom –om du inte betalar de lån fastigheten är pantsatt för. Om fastigheten är värd mer än lånet, kan vi utmäta den även för andra skulder än själva fastighetslånet.

De pengar som inkommer från försäljning eller utmätning fördelas därefter till fordringsägarna.

Här kan du läsa lite mer om löneutmätning

Kan du inte betala din skuld, är löneutmätning ett vanligt sätt att betala av på sina skulder. Då drar din arbetsgivare en summa varje månad på din lön tills skulden är betald. Pengarna går till den du är skyldig pengar.

Det finns flera faktorer som påverkar hur stor löneutmätningen blir. När Kronofogden utreder din ekonomi tas bland annat hänsyn till:

• hushållets samlade inkomster
• om det finn barn i hushållet
• nödvändiga levnadskostnader, exempelvis boende och barnomsorg.

För att klara din försörjning är du alltid garanterad att behålla ett visst belopp, det kallar Kronofogden för ditt förbehållsbelopp. I förbehållsbeloppet ingår din boendekostnad och ett fastställt normalbelopp som ska täcka dina vanliga levnadskostnader. Normalbeloppet fastställs en gång om året.

I normalbeloppet ingår kostnader för:

• mat
• kläder
• hygien
• telefon
• hushållsel
• försäkringar
• andra mindre utgifter för tillfälliga behov.

Du kan få extra tillägg för vissa kostnader. Det kan exempelvis vara kostnader för medicin och läkarbesök eller barnomsorg. Det är viktigt att du informerar Kronofogden om du har denna typ av kostnader regelbundet.

Löneutmätning pågår så länge skulden kvarstår och det finns utmätningsbara inkomster. Om nya skulder tillkommer under pågående utmätning inkluderas dessa i den befintliga skulden.

Om du får en plötslig och oförutsedd kostnad när du har löneutmätning är det möjligt att ansöka om tillfälligt uppehåll i utmätningen (anstånd) under en begränsad period. Särskilda skäl avser exempelvis oförutsedda kostnader som den enskilde inte kunnat påverka, såsom vid sjukdom eller olycksfall.

Här kan du själv räkna på vad ditt förbehållsbelopp kan bli:

• Beräkna ditt förbehållsbelopp Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

För att läsa mer om löneutmätning, förbehållsbelopp och normalbeloppet besök:

• Löneutmätning Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

Skuldsanering är till för personer som under lång tid haft skulder de inte kan betala tillbaka själva, och inte för tillfälliga ekonomiska problem.

För att få skuldsanering behöver vissa krav vara uppfyllda:

• du inte kan betala skulderna inom rimlig tid
• det anses rimligt utifrån hur skulderna uppstått
• du har försökt betala på dina skulder

Vid skuldsanering betalar du en del av skulderna utifrån din ekonomi under oftast fem år. Under den tiden lever du på en begränsad budget och får en betalningsanmärkning. Du får inte ta nya skulder under den här perioden, då kan din skuldsanering upphävas. När perioden är slut skrivs resten av skulderna av.

Här kan du fylla i Kronofogdens skuldsaneringstest för att se dina möjligheter till att få skuldsanering:

• Kronofogdens skuldsanering Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

Det är kostnadsfritt att ansöka om skuldsanering och du kan göra det själv via e‑tjänst eller blankett, med möjlighet att få stöd från kommunens budget- och skuldrådgivning. Efter ansökan får du en bekräftelse och väntar sedan på att Kronofogden börjar handlägga ärendet. Under handläggningen måste du vara aktiv, svara på frågor och ta del av all information.

• Logga in hos Kronofogden Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.
• Kronofogdens väntetider Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

Om du uppfyller kraven fattas först ett preliminärt beslut om att inleda skuldsanering. Det är ett preliminärt beslut och kan komma att ändras fram tills ett slutligt beslut fattas. När beslut om inledande fattas kan betalningar påbörjas och en betalningsanmärkning registreras. Kronofogden utreder därefter vidare och tar fram ett förslag som skickas till borgenärerna. Efter deras synpunkter fattas ett slutligt beslut om skuldsaneringen.

• Vi bedömer om din skuldsanering kan inledas Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.
• Förslag och beslut om din skuldsanering Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

Ansökan om skuldsanering beviljas

Under skuldsaneringen betalar du varje månad till Kronofogden enligt din betalningsplan, baserat på din ekonomiska förmåga. Juni och december är betalningsfria månader, och pengarna du betalar in fördelas till borgenärerna en gång per år.

I vissa fall kan du få så kallad nollbetalning, vilket innebär att du inte behöver betala något under en period, men skuldsaneringen fortsätter ändå. Information om hur och hur mycket du ska betala finns i besluten från Kronofogden

• Vad händer efter beslutet om skuldsanering Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.
• Betala i en skuldsanering Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

Om din ekonomiska situation förändras under tiden du har skuldsanering

Om din ekonomi försämras kan du ansöka om att få din betalningsplan omprövad. För att det ska godkännas måste din inkomst ha minskat med minst 500 kr per månad och förändringen ska vara varaktig i minst fyra månader. Det kan vara ökade kostnader för tex. boende eller resor till arbete eller minskad inkomst. Ansökan görs via Kronofogden, och du kan få hjälp från kommunens budget- och skuldrådgivning.

• Ansökan om omprövning av skuldsanering Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.

Om du får avslag på din ansökan om skuldsanering

Om du får avslag på skuldsanering beror det på att din situation inte uppfyller kraven. I beslutet står varför, och det kan hjälpa dig att förstå vad du behöver ändra inför en ny ansökan. Om inget förändras riskerar du att få avslag igen.

Vanliga orsaker till avslag är att du inte försökt förbättra din ekonomi tillräckligt, har tagit nya skulder nyligen, har skulder kopplade till brott eller bedöms kunna betala skulderna själv.

För att öka chansen nästa gång behöver du visa förbättringar, till exempel genom att minska utgifter, öka inkomster, betala av det du kan och undvika nya skulder. Vänta gärna med en ny ansökan tills din situation har förändrats tydligt.

• Om du får avslag på din ansökan om skuldsanering Länk till annan webbplats, öppnas i nytt fönster.